由强势群体占据的平台所具有的潜力日益明显，就像人人共享组织渐趋成熟一样。LendingClub（成立于2006年）和Prosper（成立于2005年）是P2P借贷领域的引领者。LendingClub明显比Prosper规模更大。截至2014年10月底，LendingClub为超过40亿名借款人从企业和个人那里筹集了60多亿美元贷款，其中80%的借款人以极低的利息对未清偿的债务进行了再融资，对比之下，比还信用卡的利息要平均低29%。像你我一样的投资者欢欢喜喜地把钱投入到P2P借贷平台当中，因为我们能比从将钱放进定期存折或是储蓄账户获得更多。类似于其他成功运营平台的人人共享组织，它们的业务成交额也飞速增长，仅2014年第二季度就完成了超过10亿美元的业务量。Prosper在这个行业占有35%的市场份额，其发展速度也很惊人：Prosper花了8年的时间积累了10亿贷款额，而今仅需6个月，它就达到了20亿的贷款额。
但以P2P借贷起家的LendingClub和Prosper现在主要是促进机构借贷人贷款，而非个人。在Prosper上，2014年3月超过80%的贷款资金是由对冲基金、养老基金、资产管理人、主权财富基金以及外国银行所提供的。而在LendingClub平台上，机构借贷人提供的贷款百分比约为70%。克林顿执政时期的美国财政部部长、LendingClub董事会成员拉里·萨默斯（Larry Summers)说过：“LendingClub平台在接下来的几十年内极有可能会促使传统银行发生变革。”问题是，传统银行会变革成什么样?只是换汤不换药，还是变成完全不同的借贷人团体?
在一些城市市场中，Airbnb碰到了相同的状况：专业机构利用平台在市场上出租他们的房子。在2014年上半年，经过几个月的斗争后，纽约州总检察长要求获取Airbnb从2010年1月1日到2014年6月2日的数据。总检察长在2014年10月公布，其分析报告采用了将近遍布3.5万个地方、50万个住所的匿名数据，租户的租期都小于30天，也不共享房间。Airbnb94%的房主有一两套公寓出租，并占据了63%的收入(仅在选定的这一分析时间段)，共有2.8亿美元(想想看，这些钱对出租房间的个人来说意味着什么)。但是，剩余6%的房主出租3\~272套(很明显，这并不是个人出租自己的公寓和房间)，却占据了总收入的37%—1.68亿美元。总收入最高的房主拥有272套公寓，平均一晚收人358.19美元，总收入680万美元。纽约州前12名房主总收入都超过了100万美元。名单中有超过100个“强势房主”，登记拥有10套或是10套以上的公寓或房间。将数据传给州检察长后的很短时间之内，Airbnb检查了纽约州名单，确认了其中2000位房主其实是机构而非个人，然后将他们从名单中移除了。
从零开始创建共享平台的四个阶段
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