现实情况令人非常不安。信用评分已经脱离了本来的金融环境，它被广泛地应用到了其他领域（比如汽车保险领域)，并成为综合信用度的评估要素。如果一个失业人员带有不良的信用记录，那么即使他自身没有过错也会很难找到工作，这样他就更没有能力偿还债款了。一旦逾期付款，他的信用评分就会更低，需要缴纳欠款的利率也会更高，这就形成了一种恶性循环。信用评分关乎个人成败，所以评分程序应该确保透明。
2010年，在次贷危机发生后，许多房屋业主希望知道到底是谁在持有他们的抵押贷款，他们通过一个名为“去哪儿揭秘”的网站获得指导，迫使收取抵押支付款的人证明其是否拥有这样的法定权利。在那场危机中，有关丧失抵押品赎回权的诈骗空前泛滥，很多文件的签订都很草率，有的文书未经适当审查就被自动签署。鉴于这个背景，你可能会理所当然地认为信用评分系统会给那些费尽周折核实财务信息的人加分，可事实却恰恰相反。一个按照“去哪儿揭秘”网站的指导提出质询的房屋业主称其信用评分降低了40分。在这个“海森堡遇上卡夫卡”的非理性评分系统中，哪怕是你只是想弄清评分因素的做法都会降低你的评分。
评分系统看上去像是一个公平的游戏，可由于它缺乏透明性，所以只有内部人士才能真正了解其中的规则。费埃哲(FICO）公司和征信局都鼓吹它们的评分系统属于公平模式，但在论证这种公平性时却只是泛泛而谈。他们的宣传口号总是老一套：按时还款；不要超出信贷额的上限，但也不要远避信用借贷；建立一份记录，使你的信用史有迹可循。有关于此的自助书籍和自助手册不胜枚举。“FICO论坛”等互联网集团曾对信用卡公司的操作方法进行过探讨，并试图对其评分结论进行逆向解析，但即使是对这个谜团做过最透彻的研究，人们也很难精准地预测出其行为将会产生怎样的后果。
第二章
数据失控时代的网络信誉
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