银行家能为生产提供借贷资本，为消费者提供用来购买已经生产出的产品的信用。比如，同一个银行家可以借钱给开发商建设住宅，同时借钱给用抵押贷款购买这些房屋的消费者。对支付手段的需求(消费者信贷)和对购买手段的需求(借贷资本)既不同步也不相等。但是任何一个的缺乏都会构成产业资本流通的障碍。尽管马克思没有提出这一点，我们也可以推断这种可能一在放松信贷和大量流动性过剩的条件下，关键商品(比如住房)的供给和需求都能创造投资“泡沫”，这恰恰是因为生息资本可以自由地流动，同时影响了供给和需求条件：“两个流通领域具有一种内在联系，因为一方面，待花费的收入的量表示消费的规模，另一方面，生产和商业上流通的资本量的大小，表示再生产过程的规模和速度。”①
在这里很多附属特征成为焦点，比如货币流通速度，以及信用制度在适应这些需求中的作用。很明显，信用可获得性的变动会产生周期性的波动表面的繁荣，随后是实际的枯竭。马克思简略地指出了这种运动的货币和信用方面通常是如何运行的。我们在许多国家的房地产市场上看见的——2005—2012年从美国到爱尔兰和西班牙—是资产泡沫的产生，随后是资金流在房价背离了收入后剧烈的崩溃。
论第三卷第29章：银行和虚拟资本问题
银行资本究竟是什么，它是如何流通的？这是第29章关注的问题。它引发了对一个十分重要的范畴的讨论，马克思称之为“虚拟资本”。
银行资本自身包括“(1)现金，即金或银行券；(2)有价证券”。有价证券分成两部分：“一部分是商业证券即汇票，它们是流动的，按时到期的，它们的贴现已经成为银行家的基本业务；另一部分是公共有价证券，如国债券，国库券，各种股票，总之，各种有息的而同汇票有本质差别的证券，包括地产抵押单”。①银行持有的资本可以分为银行家自己的和别人的存款也就是，存款和储蓄，以及银行有权发行的其他票据。
跟大卫·哈维读《资本论》
①马克思，《资本论》，第2版，第三卷，第506页，北京：人民出版社，2004。
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