（三)复杂观念
所谓“复杂观念”就是由几个简单观念所组成的观念。心灵虽然在获得简单观念时完全是被动的，但是它也有自己的作用：它能够以简单观念为材料和基础来构成其他的观念，这样组成的新观念就是复杂观念。
心灵利用简单观念来构成其他观念的能力和作用主要有三种：
(1）组合作用。理智可以把若干个简单观念结合成为一个复合的观念，这就形成了一切复杂观念。如美、感激、人、军队、宇宙等等。
（2）比较作用。理智可以把两个观念（无论是简单观念和复杂观念）并列起来，同时考察，这就得到了关于它们的关系概念。例如父子、兄弟、上下、因果等等。
（3）抽象作用。理智可以把一些观念与其他一切同时存在的观念分离开，这就造成了一切概括的观念，由此形成了一般观念。
由这三种作用而形成的复杂观念不论怎样分合，都可以分为三类：样式、实体和关系。洛克对其中的实体观念的考察具有重要的理论意义，体现了经验论的基本观点。
实体观念是由一些简单观念组合而成的复杂观念。我们的简单观念或是从感觉而来，或是从反省产生。理智注意到有些简单观念是经常在一起的，于是这些简单观念就被认为是属于同一个事物。人们把它们集合在一个“寓所”之中，用一个名词来称呼它，以至于后来就把它当做简单观念看。由于我们无法想象这些简单观念能够自己独立存在，因此就习惯于假设一种“基层”作为它们存在的根据，这就是所谓的“实体”。如果我们仔细考察实体观念就会发现，实体其实只是一种假设，假设一种莫名其妙的东西来支撑能给我们产生简单观念的那些性质。这就像一个印度人一样，他认为世界是由大象支撑着的。当人们问他大象由什么支撑着的时候，他回答说大象站在大龟上。人们再问他什么支撑着大龟，印度人回答不上来了，他只能说，反正有一种东西，不过我不知道是什么罢了。所谓实体也就是我们不知道是什么的东西。
洛克受笛卡尔的影响，认为我们有三种实体的观念：感觉使我们相信有凝固的、广延的实体（物体），反省使我们相信有能思的实体（心灵），追求完满性使我们相信有一个永恒的神明（上帝）。然而与笛卡尔不同，洛克认为这些实体实际上不过是主观的产物。因为所有的实体观念只是简单观念的集合体即复杂观念，而我们的一切知识都是由简单观念而来的，复杂观念则是心灵的组合作用的产物。因此，我们虽然假设有某种东西是简单观念所依托的“基层”，但是这种假设的东西究竟是什么，我们是不知道的。
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